Банкротство — что за зверь и как его едят?

Если коротко, то для должника банкротство — это единственный законный способ освободиться от непосильных долгов! Что может быть законней решения суда? Ничего! Кроме того, банкротство — самый цивилизованный способ решения проблем с долгами. Не сразу и не все понимают, но это так.

Получается, любой должник может собрать документы и подать на свое банкротство?

Все верно, собрать и подать документы может любой, а вот получить желаемый результат – не всегда.

Далеко не всем должникам рекомендовано банкротство и причин на это — море. Допустим:

  • Не выгодно экономически.
  • Были проведены подозрительные сделки по отчуждению имущества.
  • Основная задолженность образовалась недавно.
  • Развод перед банкротством, все совместно нажитое имущество осталось бывшему супругу и прочее.

Перед тем как начинать банкротство, почитайте информацию о нем на нашем сайте в разделе «База знаний». А вдобавок получите полноценную бесплатную консультацию юриста именно по вашей ситуации очно или через WhatsApp.

Это позволит вам сэкономить время и приличную сумму денег, если выяснится, что банкротство вам не подходит или вообще противопоказано.

Итак, поговорим о процедуре банкротства.

Цель процедуры признания финансовой несостоятельности физического лица – помочь закредитованным гражданам выбраться из долгов. К сожалению, банки чаще всего не готовы предложить выгодные программы рефинансирования (перекредитования) или реструктуризации долгов (изменения условий возврата кредита с целью уменьшения ежемесячного платежа). Чаще всего рефинансирование, наоборот, загоняет должника еще глубже.

 С введением в 2015 году дополнительной главы в Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» процедура банкротства стала возможна для физических лиц. Так граждане, не способные выплатить долги кредиторам, получили возможность признавать себя банкротом, чтобы освободиться от долговых обязательств, таких как:

  • банковские кредиты,
  • микрозаймы,
  • налоги,
  • штрафы,
  • долги по ЖКХ,
  • долги по распискам и договорам займа с другими физлицами,
  • судебным решениям,
  • и другим.

В процессе признания гражданина банкротом привлекается финансовый управляющий, который, в свою очередь, следит за соблюдением законных интересов всех участников по делу. Суд может применить к должнику реструктуризацию долгов, реализацию активов и имущества или прекратить производство в связи с подписанием мирового соглашения.

Инициатором банкротства выступает не только должник. Закон предусматривает такое право для конкурсного кредитора и уполномоченного органа (Федеральной налоговой службы).

Если вы должны довольно давно, то потрудитесь начать процесс банкротства первым. Иначе рискуете потерять свое имущество в случае, если кредитор подаст на ваше банкротство и будет всячески настаивать, чтобы вас признали банкротом, имущество продали на торгах в счет долга, а оставшиеся долги не списали ввиду вашей недобросовестности!

Механизм банкротства нельзя назвать простым и быстрым.

Важно заранее оценить риски и рассчитать целесообразность запуска процедуры.

Не стоит проходить процесс банкротства самостоятельно, с юристами компании «Из Долгов» вы точно будете понимать все риски, и процедура пройдет для вас максимально комфортно, без вашего прямого участия. Мы все сделаем за Вас!

Законодательство разграничивает ситуации, когда физическое лицо вправе инициировать свое банкротство, а когда обязано это сделать.

Если задолженность менее 500 тысяч рублей, но при этом гражданин не в состоянии её погасить и является неплатежеспособным, тогда он сам может решить, подавать заявление или нет.

На наличие неплатежеспособности указывают следующие признаки:

  • Полное прекращение исполнения денежных обязательств, срок по которым уже наступил.
  • Существует просрочка более чем 10% всех обязательств в течение 1 месяца.
  • Стоимость имущества меньше, чем размер задолженности.
  • Судебными приставами вынесено постановление о прекращении исполнительного производства по причине отсутствия имущества для взыскания.

Также допускается объявить себя банкротом физическому лицу, если есть обстоятельства, которые препятствуют исполнению обязательств. Например, если гражданина уволили с работы, он тяжело заболел, пострадал от порчи собственности, стихийных бедствий и прочие обстоятельства.

Если задолженность превысила 500 тысяч рублей, тогда гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. Сделать это он должен в течение 30 дней с момента, когда стало понятно, что требования кредиторов в полном объеме выполнены быть не могут.

Неисполнением такой обязанности может стать привлечение физического лица к административной ответственности и неприменение в его отношении освобождения от финансовых обязательств!!!

Банкротство предлагает 2 варианта выхода из долгов:

 1.       Реструктуризация долгов. Позволяет остановить рост процентов, пеней и штрафов и дать возможность рассчитаться с зафиксированным долгом за 3 года. Это хорошее решение, которое даст вам возможность отдать остаток кредита без пеней и процентов, но не избавит вас от всего тела долга!

 2.       Если первый способ невозможен, то человек признается банкротом, его имущество (при наличии) распродается с целью частичных расчетов с кредиторами, а оставшиеся долги прощаются. Продаже не подлежат: предметы домашнего обихода, личные вещи, одежда и единственное жилье за исключением ипотеки. Это лучший вариант для тех, кто имеет небольшой доход и довольно глубоко ушел «в минус» и не видит выхода из сложившейся ситуации.

Списание долгов при банкротстве наступает при определенных обстоятельствах:

  1. Вы не можете по объективным причинам рассчитаться с долгами за 3 года: лишились работы и не можете трудоустроиться; Вашего текущего дохода не хватает одновременно на содержание Вашей семьи и возврата долга за 3 года.
  2. При получении кредитов, займов Вы действовали добросовестно и не предоставляли заведомо ложные сведения и документы: поддельные справки о доходах, налоговые декларации и т.п. Недобросовестным будет являться взятие новых кредитов за 1-2 месяца до банкротства и полное отсутствие платежей по ним.
  3. Вы не привлекались к уголовной ответственности по статьям: мошенничество, незаконное получение кредита, злостное уклонение от уплаты налогов и кредиторской задолженности. Подробнее об этом в нашей статье «Уголовная ответственность за невыплату кредита».
  4. Полная открытость перед судом и финансовым управляющим, добровольное выполнение всех их законных требований. К примеру, если Вы умышленно скрыли от суда и финансового управляющего информацию о наличии у Вас крупного вклада в банке или яхты, то узнав об этом, суд вправе Вас от долгов не освобождать.

Впрочем, юристы из команды “Из Долгов” тщательно анализируют все обстоятельства и при необходимости исправляют репутацию клиента: собирают подтверждающие документы, предлагают встать на биржу труда, всегда на связи с финансовым управляющим и оперативно отвечают на его запросы.

 Процедура признания финансовой несостоятельности занимает в среднем, 10 месяцев. Мы оказываем услугу “под ключ” — все делаем за Вас. Вы не будете ходить по банкам и судам, это работа наших юристов! 

Какие минусы при банкротстве физического лица существуют

Итак, рассмотрим что вас признали банкротом и долги скоро спишутся. Но и негативные моменты кроются даже в положительном исходе.

 Оспаривание сделок — все сделки по продаже, дарению дорогостоящего имущества (кроме единственного жилья), совершенные за предыдущие три года до начала процедуры банкротства могут быть оспорены судом, а проданное имущество изъято у покупателей и реализовано с торгов в счет долга. Мы давно в теме и знаем, как избежать подобных неприятных ситуаций.

Реализация имущества — при наличии у должника имущества помимо единственного жилья — дачи, машины, квартиры, земля будут проданы с торгов в счет оплаты долга кредиторам, если, конечно, Вам не поможет грамотный юрист.

Последствия процедуры

К последствиям банкротства можно отнести ограничения:

  • 5 лет с момента признания вас банкротом, при желании взять новый займ, вы должны уведомить кредитора о своем статуте «банкрот».
  • В течение последующих 5 лет вы не сможете подать на повторное банкротство.
  • 3 года после банкротства, не сможете быть учредителем и директором фирмы.
  • От 5 до 10 лет не сможете занимать руководящие должности в МФО, страховых организациях, ПФР, банках и некоторых других организациях.

Плюсы банкротства физического лица

  • Прекращаются все выплаты кредиторам, высвобождаются средства на проведение банкротства.
  • Замораживаются долги. Останавливается рост процентов, пени и штрафов.
  • Прекращаются исполнительные производства, снимаются запреты и ограничения на имущество и выезд за пределы РФ.
  • Коллекторы и агентства взыскания не имеют права больше Вас беспокоить.
  • Вы находитесь под защитой юристов компании «Из долгов», и все взаимодействия кредиторов, коллекторов, приставов идут с нами.
  • Ваша кредитная история обнуляется!

Итоговый результат, после получения статуса банкрота и списания задолженности Вы больше никому ничего не должны, а это значит, что со спокойной душой можете начать новую жизнь без долгов! Вы можете в дальнейшем оформлять на себя имущество, выезжать за границу, официально работать, устраивать личную жизнь. Долгов больше нет!

Можно списать долги разом и навсегда по всем кредитным обязательствам. За исключением долгов по алиментам, субсидиарной ответственности, вреда причиненного здоровью и морального вреда, вреда, причиненного преступлением.

Согласитесь, списание долгов напрочь лишает веса практически все минусы.

 В развитых странах к личному банкротству относятся, как к инструменту финансового оздоровления, а не как к какой-то лазейке в законе. Это понимание приходит к людям и у нас в России, и это радует! Не обязательно погружаться в долговую трясину, ведь государство предоставило выход!

Как Вы думаете, банкам стыдно зарабатывать деньги на ростовщичестве и загонять граждан в долги!? Думают ли они о Вас, когда берут за границей «долгие» деньги под маленький процент, отдавая их вам на короткие сроки и под огромный процент?

До сих пор считаете, что банкротство — страшно, стыдно и нечестно? Более 250 000 граждан России уже списали долги! Мы будем рады помочь вам законно обнулиться по кредитам и долгам. В наших силах вернуть Вам спокойствие и радость жизни.

Желаете списать свои долги или просто получить консультация по вашим долговым обязательствам? Тогда свяжитесь с нами удобным способом!

Тел. 8-800-3333-758
Email: help@iz-dolgov.ru
Ссылка на WhatsApp

Или оставляйте заявку на сайте через форму обратной связи! Удачи и благополучия вам!