Процедура банкротства по шагам – этапы.

Приготовьтесь, статья объемная, подробная и для новичка местами непонятная. Это как прийти в новый супермаркет в чужой стране и с трудом искать нужные товары, но дочитав до конца — вы всё поймете!

Для нас банкротство — это уже как знакомый магазин у дома, ориентируемся с закрытыми глазами. Все этапы процедуры мы проходим за клиентов, без их участия. Во время процедуры клиенты занимаются семьей, работают или отдыхают на заслуженном отдыхе.

Итак, процедура банкротства состоит из 5 этапов.

ЭТАП I. Сбор необходимых документов

Важно, чтобы представленные документы в полной мере подтверждали невозможность исполнения должником своих обязательств перед кредиторами. И что не менее важно – соответствовали действительности. В противном случае это грозит административным или даже уголовным наказанием. Но заключив договор о сопровождении процедуры банкротства с ЮК «Из долгов», Вы можете быть спокойны, так как весь пакет документов будет собираться под контролем юриста.

Личные документы для банкротства:

  • копия паспорта,
  • ИНН,
  • СНИЛС,
  • справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя,
  • свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей,
  • копия паспорта супруга,
  • брачный договор, соглашение о разделе имущества, заключенное в течение последних 3 лет.

Документы о наличии задолженности:

  • договоры с банками, микрофинансовыми организациями и др.,
  • расписки о займах у физлиц,
  • справки, подтверждающие образование задолженности, графики платежей,
  • решения суда, постановления о возбуждении исполнительного производства судебными приставами,
  • претензии, исковые заявления от кредиторов,
  • платежные требования от государственных органов, например, налоговой инспекции, Пенсионного фонда или ГИБДД.

Документы, подтверждающие наличие имущества и доходов:

  • справка с места работы по форме 2-НДФЛ,
  • трудовая книжка,
  • выписка с индивидуального лицевого счета,
  • справки из Пенсионного фонда и фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат,
  • справка из службы занятости о статусе безработного,
  • справки о наличии счетов и вкладов, выписки по банковским счетам, справки об остатках электронных денег и об их переводах,
  • свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость,
  • свидетельство о государственной регистрации транспортного средства,
  • сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.

Документы о совершенных сделках за последние 3 года (при наличии):

  • копии договоров о сделках с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, в том числе договоры купли-продажи, дарения, залога и т.д.
  • документы, подтверждающие наличие обстоятельств, препятствующих исполнению финансовых обязательств (если таковые имеются):
  • справка о нетрудоспособности, инвалидности,
  • сведения о понесенных убытках и пр.

Также для подачи обращения понадобятся:

  • квитанции о направлении копий заявлений всем лицам, участвующим в деле,
  • квитанция об оплате госпошлины,
  • квитанция о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему,
  • заявление о признании гражданина банкротом.

На последнем документе необходимо остановиться отдельно, так как он имеет большое значение для начала прохождения процедуры личного банкротства.

ЭТАП II. Заявление о банкротстве физического лица

Прежде, чем оформлять заявление о банкротстве физического лица, требуется выполнить ряд действий:

  1. Составить список кредиторов с указанием сведений о них (имя или наименование, адрес, контактные данные).
  2. Подсчитать задолженность по каждому кредитору и итоговую сумму (при несогласии с суммой кредитора указывается только неоспоримый долг).
  3. Составить опись имущества.
  4. Сформировать список доходов с указанием источников.
  5. Сформировать список банковских счетов с описанием.
  6. Выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (далее – СРО АУ).

После того, как заявление будет готово, его копии нужно направить почтой (ценным письмом с уведомлением и описью) каждому кредитору. Квитанции с трек-номером отправления прикладываются к заявлению вместе с остальными документами. До подачи заявления должна быть уплачена госпошлина в размере 300 рублей, а также перечислены 25 000 рублей на депозит суда для вознаграждения финансовому управляющему. На сайте арбитражного суда можно найти реквизиты и сформировать платежное поручение.

Если к делу будут привлечены иные лица, услуги которых потребуются для исполнения финансовым управляющим своих обязанностей (например, оценщик), то в заявлении следует прописать максимальную сумму предполагаемых расходов. При необходимости предоставления отсрочки для внесения средств на депозит вместе с заявлением в суд подается соответствующее ходатайство.

Закрепленный за вами юрист компании «Из долгов» данный этап, как и все последующие целиком берет на себя. Вашей основной задачей остается предоставление достоверных данных по его запросу.

ЭТАП III. Подача и принятие судом заявления о банкротстве

Для того чтобы подать на банкротство физического лица, можно выбрать любой из вариантов:

  1. Отнести заявление лично в канцелярию арбитражного суда по месту жительства и получить на своем экземпляре отметку о принятии;
  2. Направить заявление почтой;
  3. Воспользоваться системой «Мой Арбитр», куда загружается заявление и приложения к нему в виде сканов.

«На принятие решения об обоснованности заявления у суда есть от 15 дней до 3 месяцев.»

Внимание! Суд может оставить заявление без рассмотрения!

Такое решение возможно при наличии иного заявления о банкротстве, и если:

  • заявление не соответствует предъявляемым к нему требованиям,
  • задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
  • у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
  • должник не согласен с требованиями кредиторов, например, в части суммы задолженности или сроков ее погашения.

Распространенный случай оставления заявления без движения – отсутствие необходимых документов. Именно поэтому к сбору документов и составлению текста заявления необходимо подходить ответственно, а еще лучше делать это руками квалифицированного юриста.

Однако есть один нюанс! Если у должника возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве, т.е. сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей, тогда суд не вправе оставить заявление без рассмотрения. В таком случае оно будет принято к производству, а недостающие документы истребованы к дате судебного разбирательства.

Суд может посчитать заявление необоснованным и прекратить производство по делу. Суд отказывает в принятии заявления, когда отсутствует иное заявление о банкротстве и при этом:

  • задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
  • нет предусмотренных законом условий для признания заявления обоснованным,
  • у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
  • между должником и кредиторами имеется спор, который необходимо разрешать через исковое производство.

Суд может признать заявление обоснованным и ввести процедуру реструктуризации долгов и это значит, что:

  • заявление соответствует предъявляемым к нему требованиям,
  • у гражданина действительно существует задолженность перед кредиторами, которую он не способен погасить,
  • он отвечает признакам неплатежеспособности,
  • если заявление подано кредитором или уполномоченным органом, у должника нет на него возражений.

«Если же реструктуризация невозможна, то на основании ходатайства должника выносится решение о признании его банкротом и введении другой процедуры – реализации имущества.»

После того, как сообщение об обоснованности заявления будет опубликовано, у кредиторов есть 2 месяца на предъявление требований к должнику.

ЭТАП IV. Процедуры, применяемые в деле о банкротстве

Процедура 1: Реструктуризация долгов гражданина

«Реструктуризация предусматривает восстановление платежеспособности физического лица путем изменения условий выплаты задолженности кредиторам.»

Для того чтобы в отношении физического лица стало возможным применить процедуру реструктуризации долгов, оно должно соответствовать следующим требованиям:

  • Получать стабильный доход, чтобы кроме погашения долгов иметь возможность удовлетворять свои базовые потребности;
  • Не быть судимым за экономические преступления (иметь не снятую или непогашенную судимость);
  • Не привлекаться за административные правонарушения, связанные с хищением или уничтожением имущества, преднамеренным банкротством;
  • Не иметь принятые решения о банкротстве в течение последних 5 лет;
  • Не иметь плана реструктуризации задолженности за последние 8 лет.

План реструктуризации долгов составляет основу реализации процедуры. Его может предложить как сам должник, так и кредитор или уполномоченный орган. Проект плана направляется финансовому управляющему в течение 10 дней после составления реестра требований кредиторов. Если проект никто не предложит, тогда на собрании кредиторов будет решаться вопрос о признании гражданина банкротом и реализации его имущества.

«План, одобренный собранием кредиторов, подлежит утверждению судом. После чего он должен быть исполнен в течение 3 лет.»

Утверждение плана реструктуризации долгов приводит к тому, что:

  • кредиторы не могут предъявлять требования вне условий плана и требовать возмещения убытков, связанных с его утверждением;
  • задолженность нельзя погашать путем зачета встречного требования;
  • проценты, неустойки и штрафы по заявленным в плане требованиям начисляться не будут;
  • должник обязан уведомить кредиторов в случае, если его имущественное положение существенно изменится;
  • во время исполнения плана и в течение 5 лет после его завершения гражданин не должен скрывать факт применения к нему процедуры реструктуризации.

Когда план реструктуризации долгов не был представлен, не одобрен собранием кредиторов или отменен судом, тогда в отношении должника принимается решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества.

Процедура 2: Реализация имущества гражданина (конкурсной массы)

«Если реструктуризация невозможна, результатом банкротства становится распродажа с торгов имущества гражданина и выплата всем кредиторам пропорционально долгу (с учётом очерёдности)»

После вынесения судом решения о применении к должнику указанной процедуры финансовый управляющий в течение 15 дней уведомляет об этом кредиторов и предлагает заявить свои требования.

В конкурсную массу включается все имущество, на которое может быть наложено взыскание, заработная плата и другие источники дохода. Если должник владеет имуществом совместно с другими лицами (например, супругом), изъятию подлежит только его доля.

Опись и оценку имущества проводит финансовый управляющий, который потом предоставляет положение о порядке, условиях и сроках проведения процедуры в суд. В нем также отражается начальная цена продажи имущества.

От взыскания освобождаются:

  • Жилое помещение, если оно является единственным жильем;
  • Земельный участок, где расположено единственное жилье;
  • Предметы быта, за исключением драгоценностей и предметов роскоши;
  • Алименты на несовершеннолетних детей;
  • Пенсия и пособия;
  • Деньги в размере прожиточного минимума.

Реализация конкурсной массы осуществляется финансовым управляющим посредством торгов. На их проведение отводится 2 месяца. После чего происходит погашение задолженности. Наша юридическая компания предоставит вам опытного финансового управляющего, который, соблюдая ваши интересы, проведет данную процедуру максимально внимательно и подробно.

Если вырученных денег не хватает, банкрот освобождается от своих обязательств по покрытию долгов перед кредиторами. Но в законе также указаны случаи, когда списание долгов физических лиц (по кредитам, займам, налогам и т.д.) недопустимо. К таким случаям относятся ситуации, когда:

  • гражданин привлечен к ответственности за неправомерные действия при банкротстве, в том числе фиктивное банкротство;
  • гражданин уклонился от предоставления необходимых сведений или предоставил недостоверные сведения;
  • при исполнении обязательств были совершены незаконные действия, например, мошенничество или умышленное уничтожение имущества.

Процедура 3: Заключение мирового соглашения (не обязательный этап)

«Мировое соглашение останавливает действия конкурсного управляющего, гражданин приступает к погашению задолженности, и производство по делу прекращается.»

Мировое соглашение распространяется на требования кредиторов, включенные в реестр. При возникновении разногласий между участниками процесса условия исполнения соглашения рассматриваются судом.

Если условия мирового соглашения нарушаются, то производство по делу о банкротстве возобновляется, и в отношении должника вводится процедура реализации имущества!

ЭТАП V. Окончание процедуры банкротства и освобождение от обязательств.

По окончании второй процедуры, т.е. процесса реализации имущества, гражданин полностью освобождается от своих долгов, получает судебный документ и, «расправив крылья», начинает новую жизнь: без долгов и с чистой кредитной историей.

Надеемся, Вас не напугали этапы процедуры. Да, Вы всегда можете начать процесс своего банкротства самостоятельно, но!

Важно понимать, что ни один кредитор не хочет потерять свои деньги, и потому каждый из них постарается создать максимальное количество проблем на пути вашего самостоятельного банкротства. Потому мы рекомендуем обратиться в нашу компанию и начать процесс банкротства руками наших юристов, которые только в 2020 году вели одновременно порядка 100 процессов банкротства наших клиентов.

Спасибо что прочли этот сложный материал до конца и хотите больше знать о своих правах. Мы будем рады помочь Вам со списанием долгов. Обращайтесь!

По всем вопросам звоните: 8-800-3333-758
Пишите на: help@iz-dolgov.ru
Пишите в мессенджер WhatsApp